O rápido avanço do programa pode transformar sua situação financeira
O programa Desenrola 2.0 já liberou a negociação de R$ 44,7 bilhões em dívidas para famílias e empresas em apenas três meses, representando 84% do total da edição anterior. Esta chance de colocar as finanças em dia, com a possibilidade de usar o FGTS para quitar débitos, segue aberta até agosto e mira o endividamento recorde dos brasileiros.
Lançado em maio de 2026, o Desenrola 2.0 demonstra um ritmo de negociação acelerado. Os dados do Ministério da Fazenda indicam que o montante já negociado se aproxima dos R$ 53 bilhões da primeira edição, que levou dez meses para ser alcançada, entre julho de 2023 e maio de 2024.
Quem pode ser beneficiado
Para as pessoas físicas, o programa já permitiu a renegociação de R$ 20,9 bilhões em dívidas, reduzidas para um saldo de R$ 3,7 bilhões. Em apenas três meses, esse valor corresponde a 40% das negociações totais do segmento de pessoas físicas da versão anterior. O Desenrola Empresas foi responsável por negociar outros R$ 23,2 bilhões, abrangendo operações de crédito do Pronamp e Procred 360.
Uma das novidades desta edição é a permissão para usar recursos do FGTS na quitação de dívidas. No entanto, o uso do fundo somou apenas R$ 55,5 milhões até o momento, um percentual mínimo de 0,68% do limite de R$ 8,2 bilhões anunciado pelo governo. Cerca de 97 mil trabalhadores optaram por esta modalidade.
O balanço atual não inclui dados de outras frentes de renegociação, como o Desenrola Fies, Desenrola Adimplentes e Desenrola Rural.
Entenda o cenário do endividamento
O programa é uma das principais estratégias do governo para reverter a percepção econômica negativa da população, marcada por elevados níveis de inadimplência. A inadimplência bancária atingiu um patamar recorde em maio, com a taxa média de 4,7% para atrasos superiores a 90 dias de pessoas físicas e empresas. Para operações de pessoas físicas com crédito livre (cheque especial, cartão de crédito, crédito pessoal), o índice sobe para 7,6%, o maior da série histórica.
O economista Flávio Ataliba Barreto aponta que o agravamento da situação se deve ao alto custo do crédito, com a taxa básica de juros em 14,25% ao ano. Ele também destaca a maior facilidade de contrair empréstimos por meios digitais, o que, somado aos padrões de consumo, contribui para um cenário preocupante.
Juliana Inhasz, economista do Insper, afirma que o endividamento das famílias chegou a 49,9% em fevereiro, o maior da série histórica do Banco Central (BC), com mais de 80 milhões de brasileiros nessa situação. Ela ressalta que o programa precisa oferecer soluções estruturais, e não apenas paliativas, apesar do aumento da procura por renegociações na nova iniciativa.
As pessoas já conhecem o programa, o que diminui o custo de entrada, de transação e as barreiras operacionais. O programa ampliou o escopo: há mais pessoas elegíveis e mais agentes financeiros participantes. Por fim, ainda existe um estoque grande de pessoas endividadas.
A edição atual ampliou seus critérios, tornando-se menos restritiva. Consumidores com renda de até cinco salários mínimos (R$ 8.105) podem renegociar dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal sem garantia.
Um exemplo de sucesso é Rafael Ribeiro, de 28 anos. Após perder o emprego e acumular débitos no cartão de crédito e um empréstimo, conseguiu renegociar sua dívida de R$ 4,4 mil para apenas R$ 500, quitando o débito por meio do programa do governo.
As negociações do Desenrola 2.0 estão abertas até o mês de agosto, oferecendo uma oportunidade importante para milhões de brasileiros e empresas organizarem suas finanças.
Davi Soares é especialista em benefícios sociais, com ampla experiência na análise de programas como Bolsa Família, CadÚnico, BPC e auxílios governamentais.