×

Vale a Pena Pagar Contas com Cartão de Crédito? Simulações e Análise Completa

Pagar Contas com Cartão de Crédito

Vale a Pena Pagar Contas com Cartão de Crédito? Simulações e Análise Completa

Pagar contas com o cartão de crédito, seja MasterCard, Visa ou outras bandeiras, vem ganhando popularidade, principalmente com o surgimento de aplicativos como Mercado Pago, Recarga Pay e PicPay.

A promessa de conveniência e benefícios, como acúmulo de milhas ou cashback, parece tentadora, mas será que realmente vale a pena?

Vamos explorar as nuances desse tema, fazer simulações de pagamento e descobrir se essa prática é vantajosa para o seu bolso.

Como Funciona Pagar Contas com Cartão de Crédito?

Muitas instituições financeiras e aplicativos oferecem a opção de pagar boletos, contas de consumo (água, luz, telefone) e até faturas de cartão de crédito utilizando o cartão de crédito.

Ao utilizar essa modalidade, é possível parcelar valores ou acumular milhas e pontos.

No entanto, existe um custo associado a essa conveniência: a maioria dessas operações envolve a cobrança de uma taxa, que pode variar de 2% a 4% sobre o valor da conta.

Simulação: Mercado Pago

Uma das plataformas mais populares para o pagamento de contas é o Mercado Pago.

Neste aplicativo, você pode pagar diferentes tipos de contas utilizando o saldo disponível ou o seu cartão de crédito.

Vamos analisar um exemplo real para entender os custos envolvidos.

Ao tentar pagar uma fatura de R$ 120 usando o cartão de crédito no Mercado Pago, é aplicada uma taxa de 5,89% sobre o valor total, elevando o custo final para cerca de R$ 126,60.

Isso significa que, ao pagar contas pelo Mercado Pago com o cartão de crédito, você desembolsa cerca de 4% a mais em taxas, além do valor original da conta.

Embora o Mercado Pago seja conveniente, as taxas aplicadas podem comprometer a economia da operação.

Para quem está buscando economizar ou acumular pontos, essa prática só seria vantajosa em casos de extrema necessidade.

Pagar Contas com Cartão de Crédito
Pagar Contas com Cartão de Crédito

Vantagens e Desvantagens do Mercado Pago

  • Vantagens: Conveniência, possibilidade de parcelamento, pagamento de contas variadas.
  • Desvantagens: Taxa de 5,89%, encarecendo o valor final da conta.

Simulação: Recarga Pay

Outro aplicativo bastante utilizado para pagamento de contas com cartão de crédito é o Recarga Pay.

No Recarga Pay, a taxa de operação é de aproximadamente 4% para contas pagas com cartão de crédito.

Assim, ao pagar uma conta de R$ 100, o custo final seria em torno de R$ 104.

O app também permite o pagamento parcelado de boletos e faturas, o que pode ser útil em situações de emergência financeira.

Vantagens e Desvantagens do Recarga Pay

  • Vantagens: Aplicativo intuitivo, oferece parcelamento, pode ser usado para pagar uma grande variedade de contas.
  • Desvantagens: Taxa de 4% sobre o valor pago, o que pode se acumular ao longo do tempo.

Simulação: PicPay

O PicPay, outro aplicativo bastante utilizado para esse tipo de transação, também cobra cerca de 4% sobre os pagamentos feitos com cartão de crédito.

Ou seja, pagar uma conta de R$ 200 resultaria em um custo adicional de R$ 8.

O PicPay também oferece vantagens como cashback em algumas compras, mas em relação ao pagamento de contas, as taxas são semelhantes às do Mercado Pago e Recarga Pay.

Vantagens e Desvantagens do PicPay

  • Vantagens: Interface simples e popular, cashback em determinadas compras, possibilidade de parcelamento.
  • Desvantagens: Taxa de 4%, semelhante a outros aplicativos, o que pode não justificar o uso para pagamentos recorrentes.

Vale a Pena Pagar Contas com Cartão de Crédito?

A grande questão é: vale a pena pagar contas com o cartão de crédito? A resposta depende muito da sua situação financeira e do seu objetivo ao utilizar essa modalidade.

Vamos considerar algumas situações:

1. Acúmulo de Milhas e Pontos

Se a sua meta é acumular milhas, pontos ou cashback, pagar contas com cartão de crédito pode não ser a melhor escolha.

Isso porque as taxas cobradas pelos aplicativos (entre 4% e 5,89%) podem anular qualquer benefício obtido com o acúmulo de pontos.

Por exemplo, mesmo que você ganhe pontos em programas de recompensas como Livelo ou Smiles, o valor pago em taxas provavelmente será maior do que o retorno obtido.

2. Parcelamento de Contas em Situações de Emergência

Se você está em uma situação emergencial e precisa adiar o pagamento integral de uma conta, o parcelamento oferecido por aplicativos como Recarga Pay e PicPay pode ser uma solução viável.

Nesses casos, a taxa adicional pode ser justificada pela urgência de evitar o corte de serviços essenciais, como luz ou água.

3. Planejamento Financeiro

Se você possui um planejamento financeiro bem estruturado e não está enfrentando uma emergência, pagar contas com cartão de crédito raramente será vantajoso.

As taxas, mesmo que pareçam pequenas (2% a 4%), podem acumular um valor considerável ao longo do tempo.

Dicas para Economizar nas Taxas de Pagamento de Contas

  1. Prefira pagar com saldo disponível: Em aplicativos como Mercado Pago e Recarga Pay, se você pagar com saldo em conta, não há cobrança de taxa. Essa é uma maneira eficiente de evitar custos adicionais.
  2. Use o cartão de crédito apenas em emergências: O uso do cartão de crédito para pagamento de contas deve ser reservado para situações em que você realmente não pode postergar o pagamento ou parcelar de outra forma.
  3. Considere outros benefícios: Antes de utilizar o cartão, verifique se o seu banco ou aplicativo oferece promoções de cashback que possam compensar as taxas.

Bancos e Cartões que Oferecem Pagamento de Contas

Alguns bancos e cartões de crédito oferecem a opção de pagamento de contas diretamente pelo aplicativo, às vezes com taxas menores ou até isenção de tarifas em situações específicas. Entre eles, podemos citar:

  • Nubank: Oferece o pagamento de boletos, mas cobra taxa de 4% ao usar o cartão de crédito.
  • Banco Inter: O pagamento de contas é isento de taxa se feito com saldo em conta.
  • Santander SX: Possibilita o pagamento de contas com o cartão de crédito, mas com taxas adicionais de 2% + R$ 2,00 por transação.

Fonte: Informações coletadas do canal Manual dos Cartões no YouTube.

Publicar comentário