Calotes aceleram e exigem atenção redobrada com seus financiamentos
A atenção ao seu dinheiro e à sua capacidade de conseguir empréstimos nunca foi tão crucial. A inadimplência nos bancos públicos, essenciais para muitos brasileiros, teve um salto significativo: de 3% para 4,3% em apenas um ano. Esse crescimento acelerado, embora ainda abaixo da média geral do mercado, acende um alerta sobre as condições de crédito e as discussões sobre renegociação de dívidas que podem afetar diretamente sua vida financeira.
O cenário atual da inadimplência
Dados recentes do Banco Central, divulgados em reportagem d’O Globo, mostram que os calotes em empréstimos de instituições financeiras governamentais subiram de 3% para 4,3% até maio passado. Para efeito de comparação, a média geral do mercado é de 4,7%. Enquanto isso, os bancos privados também viram suas taxas de inadimplência crescerem, mas em ritmo diferente: as instituições nacionais foram de 4,3% para 5,1%, e as controladas por estrangeiros, de 3,8% para 4,7%.
Crédito rural puxa o aumento
Um dos principais motores dessa piora é a alta inadimplência no setor agropecuário, que impacta fortemente o Banco do Brasil, líder nesse segmento. No crédito rural direcionado para pessoas físicas, a taxa de não pagamentos mais que dobrou em 12 meses, atingindo 7,6%. Em operações com taxas de mercado, a situação é ainda mais dramática, com os calotes saltando de 5,5% para 13,4% no mesmo período.
Diante desse quadro, o governo e a bancada ruralista estão em negociações para criar um programa de renegociação de dívidas para o setor.
Sinais de alerta para o mercado
Mesmo com a situação específica do agronegócio, os números indicam uma perda generalizada na qualidade das concessões de financiamento, especialmente para pessoas físicas. Um indicativo forte disso é o aumento nas provisões que os bancos precisam reservar para cobrir possíveis calotes, seguindo as regras do Banco Central.
No Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), por exemplo, embora os indicadores sejam melhores que a média, a taxa de inadimplência em operações com pessoas físicas dobrou para 2,6%. Com empresas, onde a maior parte dos financiamentos se concentra, a taxa permanece estável em 0,8%.
Crédito impulsionado pelo governo
A piora nos índices dos bancos públicos ocorre justamente em um momento em que o governo tem incentivado a aceleração do crédito. Neste ano, os financiamentos por instituições públicas cresceram 3,1%, superando os 2,3% dos bancos privados nacionais. O crédito direcionado, concedido sob regras governamentais (mesmo por bancos privados), teve um avanço de 13,1% em 12 meses, contra 6,9% do crédito livre.
Desenrola adimplentes e os próximos passos
O recém-anunciado Desenrola Adimplentes pode intensificar ainda mais essa tendência de expansão dos bancos públicos. Com juros de 1,99% para substituir operações mais caras, a expectativa é que os bancos públicos, por direcionamento do governo, demonstrem maior interesse em realizar essas renegociações, trocando rentabilidades mais altas por operações com juros mais baixos e garantias de fundos específicos.
Davi Soares é especialista em benefícios sociais, com ampla experiência na análise de programas como Bolsa Família, CadÚnico, BPC e auxílios governamentais.