Milhões em jogo: PMEs ignoram fonte vital de liquidez e pagam mais caro
O acesso a dinheiro liberado de forma rápida pode transformar a saúde financeira de pequenas e médias empresas, mas uma pesquisa da Serasa revela que a maioria das PMEs está perdendo essa oportunidade crucial. Apenas 17% dos empreendedores utilizam a antecipação de recebíveis com frequência, um benefício que garante capital de giro e evita juros altos. Essa modalidade permite que seu pagamento por vendas futuras seja imediato, impactando diretamente o fluxo de caixa.
A antecipação de recebíveis é uma ferramenta financeira que permite às empresas receberem adiantado valores de vendas já realizadas, mas com pagamento previsto para o futuro. Por ser lastreada em ativos como vendas no cartão, boletos ou duplicatas, essa operação oferece condições mais vantajosas do que linhas de crédito sem garantia, com juros geralmente mais baixos.
Dados da pesquisa, realizada pela Serasa Experian, apontam que 45,1% dos empreendedores veem nas taxas de juros reduzidas o principal motivo para buscar a antecipação. Contudo, apesar desse interesse, a modalidade ainda é pouco explorada. Outros fatores decisivos para a contratação incluem:
- Clareza das condições: 33% dos entrevistados.
- Rapidez na liberação dos recursos: 28,5% das menções.
Para que o dinheiro é usado
Quando as PMEs recorrem à antecipação, os recursos são principalmente direcionados para:
- Capital de giro: 22,5% das respostas.
- Pagamento de despesas operacionais: 19,2%.
- Organização do fluxo de caixa: 14%.
Serasa e CERC lançam solução para desburocratizar o processo
Pensando em facilitar o acesso e a gestão desses recursos, a Serasa Experian uniu forças com a CERC. A parceria integra a funcionalidade de antecipação de recebíveis de cartão ao Serasa Descomplica, uma plataforma já consolidada para a gestão financeira de pequenas e médias empresas.
O Serasa Descomplica já oferece ferramentas para conciliação de contas, centralização de extratos, acompanhamento de entradas e saídas e controle de fluxo de caixa. Com a nova integração, o empreendedor poderá administrar suas finanças e antecipar valores a receber dentro do mesmo ambiente. A plataforma utiliza inteligência artificial para gerar alertas e relatórios, auxiliando no planejamento financeiro.
Ao acompanhar contas e a agenda de recebíveis, a ferramenta permite visualizar a previsão diária do caixa, identificando desalinhamentos entre pagamentos e recebimentos. Com essa análise, o sistema pode sugerir a antecipação como uma forma de equilibrar as finanças.
“Apoiar os pequenos e médios empreendedores significa ajudar a resolver problemas concretos do dia a dia. Uma das principais dores das PMEs é o intervalo entre vender e receber. Ao integrar a antecipação de recebíveis ao Descomplica, transformamos esse intervalo em oportunidade de liquidez imediata, alinhado ao fluxo real do negócio”, afirma Mariana Figueiredo, diretora de produtos e tecnologia para pequenas e médias empresas da Serasa Experian.
A CERC é responsável por toda a infraestrutura de captura, registro, validação e monitoramento dos ativos que lastreiam as operações. Isso aumenta a segurança e a transparência das informações para os credores, viabilizando ofertas de crédito mais seguras dentro da plataforma.
“A integração da infraestrutura da CERC ao Descomplica cria um ambiente mais transparente e eficiente para o uso de recebíveis como garantia. Isso contribui para reduzir assimetrias de informação e viabilizar operações de crédito com mais segurança, beneficiando tanto os empreendedores quanto os financiadores”, explica Fátima Rios, CPO e CMO da CERC.
Essa iniciativa busca aproximar a gestão diária do caixa das opções de crédito, permitindo que as decisões de liquidez sejam baseadas em dados concretos do próprio negócio. A pesquisa foi realizada entre abril e maio de 2026, com 1.532 PMEs de todas as regiões do Brasil, através de um questionário online no site da Serasa Experian.
Davi Soares é especialista em benefícios sociais, com ampla experiência na análise de programas como Bolsa Família, CadÚnico, BPC e auxílios governamentais.