Pagar contas com o cartão de crédito, seja MasterCard, Visa ou outras bandeiras, vem ganhando popularidade, principalmente com o surgimento de aplicativos como Mercado Pago, Recarga Pay e PicPay.
A promessa de conveniência e benefícios, como acúmulo de milhas ou cashback, parece tentadora, mas será que realmente vale a pena?
Vamos explorar as nuances desse tema, fazer simulações de pagamento e descobrir se essa prática é vantajosa para o seu bolso.
Como Funciona Pagar Contas com Cartão de Crédito?
Muitas instituições financeiras e aplicativos oferecem a opção de pagar boletos, contas de consumo (água, luz, telefone) e até faturas de cartão de crédito utilizando o cartão de crédito.
Ao utilizar essa modalidade, é possível parcelar valores ou acumular milhas e pontos.
No entanto, existe um custo associado a essa conveniência: a maioria dessas operações envolve a cobrança de uma taxa, que pode variar de 2% a 4% sobre o valor da conta.
Simulação: Mercado Pago
Uma das plataformas mais populares para o pagamento de contas é o Mercado Pago.
Neste aplicativo, você pode pagar diferentes tipos de contas utilizando o saldo disponível ou o seu cartão de crédito.
Vamos analisar um exemplo real para entender os custos envolvidos.
Ao tentar pagar uma fatura de R$ 120 usando o cartão de crédito no Mercado Pago, é aplicada uma taxa de 5,89% sobre o valor total, elevando o custo final para cerca de R$ 126,60.
Isso significa que, ao pagar contas pelo Mercado Pago com o cartão de crédito, você desembolsa cerca de 4% a mais em taxas, além do valor original da conta.
Embora o Mercado Pago seja conveniente, as taxas aplicadas podem comprometer a economia da operação.
Para quem está buscando economizar ou acumular pontos, essa prática só seria vantajosa em casos de extrema necessidade.
Vantagens e Desvantagens do Mercado Pago
- Vantagens: Conveniência, possibilidade de parcelamento, pagamento de contas variadas.
- Desvantagens: Taxa de 5,89%, encarecendo o valor final da conta.
Simulação: Recarga Pay
Outro aplicativo bastante utilizado para pagamento de contas com cartão de crédito é o Recarga Pay.
No Recarga Pay, a taxa de operação é de aproximadamente 4% para contas pagas com cartão de crédito.
Assim, ao pagar uma conta de R$ 100, o custo final seria em torno de R$ 104.
O app também permite o pagamento parcelado de boletos e faturas, o que pode ser útil em situações de emergência financeira.
Vantagens e Desvantagens do Recarga Pay
- Vantagens: Aplicativo intuitivo, oferece parcelamento, pode ser usado para pagar uma grande variedade de contas.
- Desvantagens: Taxa de 4% sobre o valor pago, o que pode se acumular ao longo do tempo.
Simulação: PicPay
O PicPay, outro aplicativo bastante utilizado para esse tipo de transação, também cobra cerca de 4% sobre os pagamentos feitos com cartão de crédito.
Ou seja, pagar uma conta de R$ 200 resultaria em um custo adicional de R$ 8.
O PicPay também oferece vantagens como cashback em algumas compras, mas em relação ao pagamento de contas, as taxas são semelhantes às do Mercado Pago e Recarga Pay.
Vantagens e Desvantagens do PicPay
- Vantagens: Interface simples e popular, cashback em determinadas compras, possibilidade de parcelamento.
- Desvantagens: Taxa de 4%, semelhante a outros aplicativos, o que pode não justificar o uso para pagamentos recorrentes.
Vale a Pena Pagar Contas com Cartão de Crédito?
A grande questão é: vale a pena pagar contas com o cartão de crédito? A resposta depende muito da sua situação financeira e do seu objetivo ao utilizar essa modalidade.
Vamos considerar algumas situações:
1. Acúmulo de Milhas e Pontos
Se a sua meta é acumular milhas, pontos ou cashback, pagar contas com cartão de crédito pode não ser a melhor escolha.
Isso porque as taxas cobradas pelos aplicativos (entre 4% e 5,89%) podem anular qualquer benefício obtido com o acúmulo de pontos.
Por exemplo, mesmo que você ganhe pontos em programas de recompensas como Livelo ou Smiles, o valor pago em taxas provavelmente será maior do que o retorno obtido.
2. Parcelamento de Contas em Situações de Emergência
Se você está em uma situação emergencial e precisa adiar o pagamento integral de uma conta, o parcelamento oferecido por aplicativos como Recarga Pay e PicPay pode ser uma solução viável.
Nesses casos, a taxa adicional pode ser justificada pela urgência de evitar o corte de serviços essenciais, como luz ou água.
3. Planejamento Financeiro
Se você possui um planejamento financeiro bem estruturado e não está enfrentando uma emergência, pagar contas com cartão de crédito raramente será vantajoso.
As taxas, mesmo que pareçam pequenas (2% a 4%), podem acumular um valor considerável ao longo do tempo.
Dicas para Economizar nas Taxas de Pagamento de Contas
- Prefira pagar com saldo disponível: Em aplicativos como Mercado Pago e Recarga Pay, se você pagar com saldo em conta, não há cobrança de taxa. Essa é uma maneira eficiente de evitar custos adicionais.
- Use o cartão de crédito apenas em emergências: O uso do cartão de crédito para pagamento de contas deve ser reservado para situações em que você realmente não pode postergar o pagamento ou parcelar de outra forma.
- Considere outros benefícios: Antes de utilizar o cartão, verifique se o seu banco ou aplicativo oferece promoções de cashback que possam compensar as taxas.
Bancos e Cartões que Oferecem Pagamento de Contas
Alguns bancos e cartões de crédito oferecem a opção de pagamento de contas diretamente pelo aplicativo, às vezes com taxas menores ou até isenção de tarifas em situações específicas. Entre eles, podemos citar:
- Nubank: Oferece o pagamento de boletos, mas cobra taxa de 4% ao usar o cartão de crédito.
- Banco Inter: O pagamento de contas é isento de taxa se feito com saldo em conta.
- Santander SX: Possibilita o pagamento de contas com o cartão de crédito, mas com taxas adicionais de 2% + R$ 2,00 por transação.
Fonte: Informações coletadas do canal Manual dos Cartões no YouTube.