O que você precisa saber sobre as novas regras e custos do seu cartão premium
Seu dinheiro pode valer menos em breve. O pagamento da anuidade de cartões premium está disparando em até 185% e o acesso a salas VIP ficou mais restrito, impactando milhares de clientes de alta renda que usam esses benefícios agora. Grandes instituições financeiras, como Santander, Bradesco, Banco do Brasil e BRB, já implementaram ou anunciarão em breve mudanças significativas, marcando o fim de uma era de benefícios “fáceis” e exigindo atenção redobrada aos seus gastos.
As recentes mudanças em anuidades de cartões e regras de acesso a salas VIP, conforme apurado pelo E-Investidor do Estadão, indicam o fim de uma era de “festa de emissão de cartões premium” vivida nos últimos anos. Especialistas apontam que a agressividade dos bancos em atrair clientes resultou em salas VIP superlotadas e com atendimento comprometido. A crescente volatilidade do dólar também elevou os custos de manutenção desses espaços, que possuem despesas atreladas à moeda americana.
Com o aumento do número de clientes utilizando os lounges, a conta parou de fechar para os bancos. Este movimento de revisão não é pontual e deve se estender por todo o mercado nos próximos meses.
Bancos apertam regras para acesso a salas VIP
O Santander implementou novas regras de gastos para o acesso a salas VIP de seus cartões Unique, Unlimited, AAdvantage Black e Smiles Infinite. Para utilizar as salas parceiras do programa LoungeKey, os clientes precisam agora cumprir um valor de gastos acumulados nos últimos três meses:
- Unique e AAdvantage Black: R$ 15 mil acumulados.
- Unlimited: R$ 30 mil acumulados.
- Smiles Infinite: R$ 15 mil acumulados (não se aplica às salas VIP proprietárias da Gol).
Essas condições já valem a partir de julho, considerando os gastos de maio, junho e julho. O banco justifica a medida para “preservar a qualidade da experiência” e garantir a sustentabilidade do benefício.
O Bradesco também alterou as condições para o cartão Aeternum. Desde março, o acesso às salas VIP é limitado ao programa Visa Airport Companion, deixando de incluir o LoungeKey. Clientes Bradesco, no entanto, mantêm acesso ilimitado aos 20 Bradesco Lounges disponíveis em aeroportos brasileiros.
No Banco de Brasília (BRB), as regras para acesso a programas como Priority Pass, LoungeKey e Visa Airport Companion ficaram mais restritas a partir de 8 de junho. Agora, é preciso comprovar uma média de R$ 10 mil em gastos mensais nos três meses anteriores, um aumento significativo em relação aos R$ 5 mil exigidos na última fatura anteriormente.
Anuidades disparam em até 185,7%
Além das salas VIP, os custos com anuidades de cartões também sofreram reajustes drásticos. O Banco do Brasil, por exemplo, aumentará a anuidade do cartão BB Altus de R$ 1,8 mil para R$ 4 mil a partir de 13 de julho, um reajuste de aproximadamente 122%. A isenção total da anuidade exigirá agora gastos mensais a partir de R$ 40 mil, e um desconto de 50% para gastos a partir de R$ 25 mil.
O BRB realizou um dos maiores aumentos: a anuidade do cartão BRB Dux subirá de R$ 1.680 para R$ 4,8 mil a partir de 17 de julho, representando um salto de 185,7%. Para obter a isenção completa, os gastos mensais necessários passarão de R$ 35 mil para R$ 50 mil.
Avalie seu custo-benefício agora
“Gastar R$ 5 mil a mais por mês em compras desnecessárias para economizar R$ 4 mil de anuidade no final do ano é um péssimo negócio.”
É o que alerta Jeff Patzlaff, planejador financeiro CFP. Ele aconselha os consumidores a fazerem um cálculo detalhado de custo-benefício. É fundamental colocar no papel quanto o cartão retorna em vantagens e subtrair o custo da anuidade, mesmo que ela possa ser isenta por gastos. Manter “cartões de gaveta”, usados apenas para acumular benefícios sem gastos relevantes, será cada vez mais difícil.
Leonardo Cassol, diretor das plataformas especializadas em viagens Melhores Cartões e Melhores Destinos, aponta que as instituições financeiras têm saídas como condicionar o benefício ao uso do cartão ou compensar com uma anuidade maior. Reduzir os benefícios sem contrapartida ou restringir drasticamente o acesso, por outro lado, poderia afastar clientes valiosos.
Boanerges Ramos Freire, sócio e presidente da Boanerges & Cia Consultoria, destaca que as mudanças podem aprimorar o atendimento nas salas VIP, restringindo-as a um público menor e mais exclusivo. Contudo, ele ressalta que as instituições devem ser cautelosas para não frustrar clientes de alta renda, que são sensíveis à qualidade e à exclusividade dos serviços oferecidos, sob o risco de cancelamento do produto e retirada de outros investimentos.
Davi Soares é especialista em benefícios sociais, com ampla experiência na análise de programas como Bolsa Família, CadÚnico, BPC e auxílios governamentais.