Nos dias de hoje, conseguir um cartão de crédito sem anuidade e melhorar o relacionamento com o banco pode ser mais fácil do que parece.
Muitas pessoas desconhecem as práticas simples que ajudam a alcançar isenções e limites de crédito mais altos.
Neste artigo, vamos discutir como ações como cadastrar uma chave Pix, aderir ao Open Finance e contratar seguros de baixo custo podem fazer diferença para alcançar vantagens no banco.
Veremos também dicas financeiras para você escolher o melhor banco e cartão de crédito para seu perfil.
O Que É Relacionamento Bancário e Por Que Ele é Importante?
O relacionamento bancário é o conjunto de interações e serviços que o cliente mantém com o banco.
Esse relacionamento vai além de ter uma conta corrente: ele envolve o uso de produtos financeiros como cartões de crédito, seguros, investimentos e até mesmo o cadastro de uma chave Pix.
Ao fortalecer esse relacionamento, o cliente demonstra ao banco que é confiável e engajado, o que, por sua vez, pode resultar em vantagens como aumento de limite, isenção de tarifas e acesso a produtos exclusivos.
Estratégias Simples para Fortalecer Seu Relacionamento com o Banco
A construção de um bom relacionamento com o banco envolve práticas que podem parecer pequenas, mas que, no longo prazo, mostram seu comprometimento.
Abaixo estão algumas das estratégias mais acessíveis para qualquer pessoa fortalecer seu relacionamento bancário.
1. Cadastre uma Chave Pix
O Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, e a maioria dos bancos valoriza os clientes que fazem uso desse serviço.
Ao cadastrar uma chave Pix, você sinaliza ao banco que está usando as inovações do sistema financeiro, o que é bem visto pelas instituições.
Esse cadastro, além de facilitar suas transferências e pagamentos, também contribui positivamente para seu relacionamento bancário.
2. Adesão ao Open Finance
O Open Finance permite que você compartilhe seus dados financeiros com outras instituições bancárias, o que dá ao banco uma visão mais ampla do seu perfil financeiro.
A adesão ao Open Finance é um ponto positivo que muitos bancos consideram ao avaliar suas condições de crédito e isenção de tarifas, pois ela sinaliza um comportamento financeiro mais completo e confiável.
3. Contrate um Seguro de Vida de Baixo Custo
A contratação de seguros, ainda que de valores baixos como R$10 mensais, contribui para o relacionamento bancário.
O seguro de vida, por exemplo, é um produto que mostra ao banco que você está comprometido com a gestão de riscos, o que impacta positivamente na análise do seu perfil.
Para clientes que buscam isenção de anuidade em cartões de crédito, a adesão a produtos como seguros pode ser uma estratégia eficaz.
Vantagens de Fortalecer o Relacionamento com o Banco
Ao seguir essas práticas, você aumenta a possibilidade de conseguir vantagens como:
- Isenção de anuidade de cartões de crédito: Muitos bancos oferecem isenção de anuidade como benefício para clientes que utilizam serviços adicionais.
- Aumento do limite de crédito: Com um relacionamento sólido, o banco percebe você como um cliente seguro e pode aumentar o seu limite de crédito.
- Acesso a produtos e serviços exclusivos: Contas como Itaú Personalité, Santander Select e Bradesco Prime estão disponíveis para clientes com um perfil de relacionamento mais robusto.
A Questão das Tarifas: Contas Tarificadas vs. Isentas
Uma questão relevante levantada por muitos clientes é sobre as tarifas das contas.
Embora as contas isentas de tarifa sejam atrativas, muitas vezes as contas tarificadas oferecem benefícios adicionais.
Para pessoas com um relacionamento ativo, a tarifa mensal pode ser compensada pelos benefícios, como melhores condições em seguros e cartões de crédito.
Ainda assim, cada caso é único, e é sempre importante avaliar o que faz mais sentido para o seu perfil financeiro.
A Importância do “Nome Limpo” para Acessar Vantagens
Outro fator essencial para fortalecer seu relacionamento com o banco é manter o nome limpo.
Quando seu CPF está regularizado e livre de restrições, as chances de obter crédito e condições vantajosas aumentam consideravelmente.
Os bancos priorizam clientes com histórico de crédito limpo e regularizado, o que é essencial para quem deseja melhores condições de crédito e anuidade zero.
Produtos Que Podem Ajudar no Relacionamento com o Banco
Se você deseja potencializar seu relacionamento com o banco, vale a pena considerar alguns produtos financeiros que são bem vistos pelas instituições:
- Investimentos: Aplicar em fundos ou títulos de investimento no próprio banco é uma forma eficaz de fortalecer o relacionamento.
- Cartões de Crédito Premium: Produtos como o Itaú Uniclass, Santander Unique e Bradesco Prime oferecem condições especiais para clientes com bom relacionamento.
- Seguros e Previdência Privada: Além do seguro de vida básico, considerar uma previdência privada ou um seguro mais abrangente pode ser uma boa estratégia para demonstrar comprometimento com o banco.
Como Manter e Ampliar Vantagens no Longo Prazo
Fortalecer o relacionamento com o banco não é uma ação pontual; exige consistência e estratégias de longo prazo.
Além das ações citadas, algumas práticas ajudam a manter e até a ampliar suas vantagens:
- Movimentação mensal constante: Mantenha um fluxo financeiro regular em sua conta.
- Pagamentos automáticos de contas: Configurar o débito automático para contas como água, luz e internet ajuda a mostrar estabilidade financeira.
- Revisão periódica de benefícios: Muitos bancos têm programas de relacionamento que oferecem cashback, pontos ou descontos em anuidade. Esteja atento a essas oportunidades e revise seu contrato de tempos em tempos.
Dicas Financeiras: Escolhendo o Banco e Cartão de Crédito Ideal para Você
Existem várias opções de bancos e cartões que podem beneficiar clientes com bom relacionamento:
- Itaú Uniclass e Personalité: O Itaú oferece vantagens como isenção de anuidade e limites altos para clientes com relacionamento forte. Produtos como o cartão Itaucard Black têm acesso fácil para clientes Personalité.
- Santander Select e Unique: No Santander, o Select oferece benefícios em seguros e investimentos, além de isenção de anuidade para cartões como o Santander Unique, voltado para clientes com relacionamento ativo.
- Bradesco Prime: O Bradesco Prime valoriza o cliente com uso recorrente de produtos bancários. Os cartões Bradesco Visa Infinite e Elo Nanquim, por exemplo, possuem isenção de anuidade dependendo do relacionamento.
- Nubank Ultravioleta: Para quem prefere bancos digitais, o Nubank Ultravioleta oferece cashback e isenção de anuidade dependendo dos gastos mensais e relacionamento com a fintech.
Essas opções ajudam não apenas a melhorar o seu relacionamento bancário, mas também a obter produtos financeiros de alto padrão e com vantagens exclusivas.
Conclusão
Melhorar o relacionamento com o banco é uma estratégia eficaz para conseguir cartões de crédito sem anuidade, limites mais altos e condições vantajosas.
Com ações simples como cadastrar uma chave Pix, aderir ao Open Finance e contratar um seguro de vida básico, é possível demonstrar ao banco que você é um cliente confiável e comprometido.
Com o tempo, esses passos podem resultar em benefícios valiosos que facilitarão sua vida financeira.
Fonte: Este artigo foi baseado em informações do canal Manual dos Cartões.