Alerta Serasa: 30% dos brasileiros usam cartão para contas diárias e arriscam o orçamento

O uso do cartão de crédito no dia a dia transforma a gestão financeira do país

Seu dinheiro está em risco? O cartão de crédito virou ferramenta para as despesas diárias de 30% dos brasileiros, segundo o novo Mapa de Crédito da Serasa. Essa prática, que afeta milhões e redefine o orçamento familiar, exige atenção urgente de quem busca manter as finanças saudáveis no país.

A pesquisa da Serasa, empresa referência em análises de crédito no Brasil, revela que o cartão de crédito se consolidou como a principal modalidade de crédito. Nos últimos 12 meses, 63% dos brasileiros utilizaram essa forma de pagamento, marcando o maior índice entre todas as linhas de crédito avaliadas.

Cartão para tudo: Compras, emergências e o cotidiano

Mais do que uma ferramenta para compras parceladas, o cartão de crédito agora integra o planejamento financeiro cotidiano de muitos. O levantamento destaca que:

• 30% dos consumidores recorrem ao cartão para cobrir despesas diárias.
• 29% o utilizam para realizar compras específicas.
• 18% dependem dele para lidar com despesas emergenciais de saúde.

A preferência pela modalidade é explicada por alguns fatores cruciais: 41% dos entrevistados valorizam a possibilidade de parcelar compras de forma compatível com o orçamento, 37% citam a facilidade de acesso e 30% destacam a disponibilidade de limite pré-aprovado. Na região Norte do país, o cartão é a principal modalidade utilizada por 18% da população e as mulheres lideram o uso, representando 54,8% dos usuários.

“Esse comportamento indica que, para muitos brasileiros, o cartão deixou de ser apenas uma alternativa para compras parceladas e passou a integrar o planejamento financeiro cotidiano”, afirma Camila Martins, gerente de Crédito da Serasa. “Os dados mostram que cada modalidade de crédito atende a uma necessidade diferente. Antes de contratar qualquer uma delas, é preciso entender qual é a mais adequada para seu objetivo, avaliar os custos envolvidos e, principalmente, como esse compromisso vai impactar o orçamento nos próximos meses. Essa análise é essencial para que o crédito seja um aliado da organização financeira, e não um fator de endividamento”.

Empréstimo e consignado para reorganizar as contas

Enquanto o cartão de crédito se associa às despesas correntes, outras modalidades têm finalidades distintas. O empréstimo pessoal e o crédito consignado são empregados, principalmente, para reorganizar as finanças dos brasileiros. Entre os usuários dessas opções, as principais motivações incluem:

• Pagar dívidas ou contas atrasadas: 34% para empréstimo pessoal e 20% para crédito consignado.
• Organizar a vida financeira: 22% para empréstimo pessoal e 35% para crédito consignado.
• Obter um respiro no orçamento: 15% em ambas as modalidades.

Panorama do crédito no Brasil e o perfil do consumidor

O cenário de crédito no Brasil é de vasta participação. Dados do Cadastro Positivo indicam que 68% dos adultos brasileiros – cerca de 119 milhões de pessoas – utilizam ao menos uma modalidade de crédito, com uma média de 2,2 modalidades ativas por consumidor.

A análise da Serasa também revela perfis distintos: entre os usuários de empréstimo pessoal, 54% possuem o CPF negativado, um indicador de dívidas em atraso. Na região Norte, esse percentual é ainda maior, chegando a 55,6%. Já em modalidades de maior valor, como financiamento de veículos e imobiliário, predominam consumidores adimplentes no país, embora no Norte, 52,7% dos que têm financiamento imobiliário apresentem alguma dívida em atraso.

Apesar dessas variações, a maioria dos usuários de crédito apresenta pontuação Serasa Score classificada como “bom” ou “regular”, indicando um comportamento financeiro majoritariamente positivo.

A Serasa, desde 2017, oferece um ecossistema financeiro completo, com um marketplace que conecta consumidores a mais de 45 modalidades de crédito. O serviço já registrou mais de 173 milhões de pedidos de cartões e 110 milhões de solicitações de empréstimos, liberando R$3,7 bilhões em crédito.